أفضل بوابات الدفع في الإمارات لمتجرك الإلكتروني | دليل شامل

يبحث أصحاب المتاجر الإلكترونية في الإمارات على بوابة دفع ذات موثوقية مرتفعة لاستقبال المدفوعات عبر الإنترنت بأقل نسبة عمولات، وبأعلى تدابير أمان وحماية من عمليات الاحتيال.

وعند البحث عن أفضل بوابات الدفع في الإمارات، ستجد عدة خيارات تستهدف الإمارات كونها رائدة في مجال التجارة الإلكترونية، وأغلب تلك البوابات متقاربة من حيث المميزات والعمولات، ولكن الاختيار الخاطئ قد يؤثر بالسلب على المتجر لا سيما مع زيادة حجم المبيعات وكثرة عملاء المتجر.

خلال مقال اليوم قمنا بالتوصية بأفضل بوابات الدفع في الإمارات، مع تقديم المعلومات الكافية لكل بوابة دفع من حيث المميزات، والموثوقية، ودرجة الأمان، وتحديات الاستخدام، والعمولات، بهدف مساعدتك في تحديد البوابة الأفضل لمتجرك على ووكومرس.

1- Stripe 

توفر بوابة الدفع Stripe عدة مميزات تجعلها أفضل بوابات الدفع في الإمارات، ويعتمد عليها عدد كبير من المستخدمين، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• سهلة الاستخدام: تعد بوابة الدفع Stripe بوابة دفع داخلية، يتم تضمينها داخل صفحة المدفوعات في المتاجر الإلكترونية، وتقدم تجربة مستخدم ممتازة، مع إمكانية تصميمها كاملاً بما يتناسب مع هوية متجرك الإلكتروني.
• تعدد طرق الدفع: توفر بوابة الدفع Stripe إمكانية استقبال المدفوعات بأكثر من 45 طريقة دفع مختلفة، على سبيل المثال البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد، والمحافظ الإلكترونية STC Pay و Apple Pay و American Express.
• تعدد العملات: تقبل بوابة Stripe أكثر من 135 عملة حول العالم.
• خوادم مستقرة: تصل نسبة تشغيل خوادم بوابة الدفع Stripe إلى 99.999 %، وهذا يضمن استقرار المدفوعات على متجرك الإلكتروني.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع Stripe مع كافة المنصات الإلكترونية الرئيسية، على سبيل المثال منصة Woocommerce، وتجد أغلب المنصات الإلكترونية تتيح خيار الدفع Stripe ضمن خيارات الدفع المُعدة مسبقًا.
• الدعم الفني: توفر بوابة الدفع Stripe دعم فني يعد الأقوى بين كافة بوابات الدفع الأخرى في المقال، حيث يكون متاح 24 ساعة على مدار اليوم مع إمكانية التواصل مع الدعم عبر البريد الإلكتروني أو المكالمة الهاتفية أو الدردشة المباشرة.

وأهم التحديات التي يواجهها المستخدمين في بوابة الدفع Stripe هو الآتي:

• طول فترة التفعيل: يقوم فريق الدعم الفني لبوابة الدفع Stripe بمراجعة كافة تفاصيل حسابك والمستندات المطلوبة، والموقع الإلكتروني، مع إمكانية طلب مستندات إضافية حتى يتم تفعيل الحساب، وهذا الأمر يستغرق فترة طويلة نسبيًا على عكس بوابات الدفع الأخرى.  
• لا تدعم الأفراد: تقبل بوابة الدفع Stripe تسجيل حسابات الشركات فقط بسجل تجاري في الدول المدعومة.

أما بالنسبة لعمولات بوابة الدفع Stripe تكون عمولة ثابتة 2.9% + 0.30 دولار لكل معاملة، ولا توجد أي مصاريف شهرية أو رسوم إدارية.

2- Checkout

وتوفر بوابة الدفع Checkout عدة مميزات لمستخدميها تجعل على قمة قائمة أفضل بوابات الدفع في الإمارات، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• تعدد خيارات الدفع: توفر بوابة الدفع Checkout أكثر من 20 خيار دفع دوليًا ومحليًا للعملاء، على سبيل المثال البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد والمحافظ الإلكترونية  STC Pay و Apple Pay و WeChat Pay، بالإضافة إلى بنك PayPal، وبطاقات مدى، وغير ذلك.
• تدعم العملات المشفرة: تدعم بوابة الدفع Checkout قبول المدفوعات عبر العملات المشفرة على عكس بوابات الدفع الأخرى.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع Checkout مع كافة منصات المتاجر الإلكترونية، على سبيل المثال منصة Woocommerce، ومنصة Magento.
• درجة الأمان: توفر بوابة الدفع Checkout خدمة 3D Secure التي تساعد على تأمين حسابك وتمنع الوصول الغير مصرح، بالإضافة إلى جدار حماية لكشف عمليات الاحتيال قبل إتمام الدفع، كما أنها حاصلة على شهادة PCI DSS من الدرجة الأولى لتأمين وتشفير بيانات العملاء.

أما بالنسبة للتحديات التي تواجه المستخدمين في بوابة الدفع Checkout كالآتي:

• صعوبة التسجيل: يواجه المستخدمين صعوبة في تسجيل حساب جديد على بوابة الدفع Checkout، حيث أنها لا تدعم المشاريع الصغيرة التي لم تحقق أرباح تتجاوز 10 ألف في العام السابق لها.
• الغلق المتكرر: تتعامل بوابة الدفع Checkout مع القواعد بشكل صارم، ويتم غلق الحساب فورًا دون سابق إنذار إذا تمت مخالفتها.

ولا توضح بوابة الدفع Checkout رسوم المعاملات المالية بشكل واضح على الموقع الرسمي، ولكن يتم تحديد رسوم محددة على حسب دولة العميل، وحجم المشروع، ومتوسط العمولات 0.75 - 2.75 % لكل معاملة، ولا تفرض Checkout أي رسوم على تأسيس الحساب أو رسوم إدارية شهرية.

ويمكنك مراجعة مقال شرح ربط Checkout بووكومرس للمزيد عن استخدام بوابة الدفع.

3 Telr 

وتوفر بوابة الدفع Telr عدة مميزات لمستخدميها تجعلها من أفضل بوابات الدفع في الإمارات، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• بوابة دفع متكاملة: توفر بوابة الدفع Telr كافة خدمات المدفوعات الرقمية من إنشاء المتاجر الإلكترونية وبيع المنتجات مباشرًا وخدمات التقسيط والتحصيل وبوابات الدفع الإلكترونية.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع Telr مع أغلب المنصات الإلكترونية، على سبيل المثال منصة Woocommerce.
• تعدد خيارات الدفع: توفر بوابة الدفع Telr عدة خيارات دفع دولية ومحلية لدول الخليج العربي عامةً، على سبيل المثال البطاقة الإئتمانية الفيزا / الماستر كارد، والمحافظ الإلكترونية STC Pay و Apple Pay و American Express، كما أنها تدعم كافة خدمات سداد الإلكترونية.
• تعدد العملات: تدعم بوابة الدفع Telr أكثر من 120 عملة دولية ومحلية، على سبيل المثال الدرهم الاماراتي، والريال السعودي وغير ذلك.
• تعدد واجهة المدفوعات: توفر بوابة الدفع Telr إمكانية تضمين واجهة المدفوعات داخل المتجر الإلكتروني لتقديم أفضل تجربة مستخدم، أو الدفع على واجهة مدفوعات خارجية مؤمنة على خوادم Telr.
• درجة الأمان: توفر بوابة الدفع Telr درجة أمان مميزة في تأمين بيانات العملاء وبطاقات الدفع بما يتوافق مع معايير شهادة PCI DSS من الدرجة الأولى، بالإضافة إلى طبقة إضافية لمنع طرق الاحتيال واستخدام البطاقات الوهمية.

في المقابل، يواجه المستخدمون بعض التحديات أثناء استخدام بوابة الدفع Telr، مثل:

• الدعم الفني: توفر بوابة الدفع Telr إمكانية التواصل مع الدعم الفني عبر البريد الإلكتروني، أو أرقام التواصل الدولية، ولكن يشكو أغلب المستخدمين من التأخير في استجابة الدعم الفني، كما لا تحدد بوابة Telr مواعيد تواصل رسمية مع الدعم الفني.
• لا تدعم الأفراد: تدعم بوابة الدفع Telr تسهيلات للشركات الناشئة، ولكن لا تدعم حساب الأفراد.
• رسوم شهرية: تفرض بوابة الدفع Telr رسوم شهرية ثابتة بالإضافة إلى عمولة التحويلات الأساسية في أغلب الخطط.

أما بالنسبة لعمولة Telr فتختلف بناءًا حجم المعاملات المالية، حيث تبدأ بتكلفة ثابتة 349 درهم إمارتي للمشاريع الناشئة دون احتساب عمولات على المعاملات المالية، وتصل إلى تكلفة 99 درهم إمارتي + 2.49 % لكل معاملة في الخطط الأعلى، كما أنها لا تفرض أي رسوم إنشاء حساب.

4- Fatora

توفر بوابة الدفع Fatora كافة الخدمات الإلكترونية لأغلب دول الخليج من بوابات الدفع الإلكترونية، ونظام نقاط البيع، ورابط الدفع المباشرة، وإنشاء المتاجر الإلكترونية، كما توفر عدة مميزات أهمها الآتي:

• تعدد أنواع الحسابات: تقبل بوابة الدفع Fatora حسابات الأفراد في الإمارات بدون سجل تجاري، أو حسابات الشركات.
• تعدد خيارات الدفع: توفر بوابة الدفع Fatora عدة طرق دفع على سبيل المثال البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد، وبنك Paypal، ومحفظة  American Express، وغيرهم
• نظام فواتير متكاملة: توفر منصة Fatora نظام فواتير متكامل يساعدك على إصدار الفواتير المباشرة، وإرسال رابط دفع عبر الواتساب، أو البريد الإلكتروني، أو الرسائل النصية، مع إدارة العملاء والمستحقات المالية، وغير ذلك.
• درجة الأمان: بوابة الدفع Telr حاصلة على شهادة الالتزام بمعايير أمن بيانات بطاقات الدفع من المستوى الأول (PCI DSS) لتوفير درجة أمان متقدمة للعملاء.
• تعدد الحسابات: توفر منصة Fatora إمكانية إدارة أكثر من مشروعك إلكتروني منفصل على نفس الحساب، وذلك لإدارة كافة مشاريعك من منصة واحدة.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع Fatora مع أغلب منصات المتاجر الإلكترونية الرئيسية، على سبيل المثال منصة Woocommerce، ومنصة Wix، ومنصة Magento، بالإضافة إلى منصة Fatora نفسها.

أما بالنسبة لعيوب بوابة الدفع Fatora يمكن حصر أهمها في النقاط الآتية:

• خيار الدفع المحلية: لا توفر بوابة الدفع Fatora طرق دفع محلية خصوصًا أنها تعد بوابة دفع محلية وليس دولية.
• معالجة عمليات السحب: يتم معالجة المدفوعات على بوابة الدفع Fatora مرة واحدة اسبوعيًا فقط.

أما بالنسبة لعمولة بوابة الدفع Fatora فتوفر باقة أساسية بتكلفة 100 دولار سنويًا أو 17 دولار شهريًا تضم كافة خدمات منصة Fatora والتي تشمل بوابة الدفع، ولا تحتاج لأي رسوم لتأسيس الحساب أو مصاريف إدارية إضافية، كما توفر باقات مخصصة للمشاريع الكبرى بناءًا على حجم المشروع.

5- PayCaps

توفر البوابة عدة مميزات أخرى أهمها الآتي:

• تعدد خيارات الدفع: توفر بوابة الدفع PayCaps أكثر من 80 خيار دفع بناءًا على الجمهور المستهدف.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع PayCaps مع كافة منصات المتاجر الإلكترونية الرئيسية، على سبيل المثال منصة Woocommerce، ومنصة Shopify، وكذلك توفر واجهة API للربط مع التطبيقات والبرامج الخاصة.
• نظام تقارير مالي: توفر بوابة الدفع PayCaps نظام تقارير متكامل يساعدك على إدارة وتحليل كافة بيانات المدفوعات عبر بوابة الدفع.
• درجة الأمان: توفر بوابة الدفع PayCaps درجة أمان متقدمة لعملائها بالاعتماد على شهادة PCI DSS لتأمين بيانات العملاء، بالإضافة إلى خيارات المصادقة الثنائية لمنع الوصول الغير مصرح للحسابات، بالإضافة إلى منع عمليات الاحتيال بالاعتماد على الذكاء الاصطناعي.

ويعد صعوبة التعامل مع بوابة الدفع PayCaps هو التحدي الأكبر لاستخدامها، حيث يتطلب منك بعض الخبرة التقنية والبرمجية في ضبط إعدادات بوابة الدفع وربطها مع متجرك الإلكتروني.

أما بالنسبة لعمولة بوابة الدفع PayCaps فهي غير واضحة أيضًا على الصفحة الرئيسية وتختلف من عميل إلى آخر، لذلك تحتاج إلى التواصل مع الدعم الفني مع توضيح كافة تفاصيل متجرك الإلكتروني حتى يتم إرسال خطط العمولات المناسبة لك.

خاتمة

يحتاج أصحاب المتاجر التي تستهدف السوق الإماراتي إلى توفير خيارات الدفع الدولية خصوصًا أن السوق الإماراتي حاليًا يعتمد عليها أكثر من الخيارات المحلية.

وأهم طرق الدفع في السوق الإماراتي هو البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد، وستجد كافة بوابات الدفع السابقة توفر تلك الخيارات كخيارات دفع أساسية، ولكن تختلف من متطلبات التسجيل سواء بتوفير حساب أفراد كبوابة الدفع Fatora أو حساب شركات فقط كبوابة الدفع Stripe، مع متطلبات التسجيل الأخرى من تصريح عمل حر وغير ذلك.

كما يمكنك المقارنة أيضًا من حيث إجمالي العمولات خصوصًا على المدى البعيد، وتم توضيح كافة تلك النقاط تفصليًا لكافة بوابات الدفع خلال الفقرات السابقة لمساعدتك في تحديد الأفضل لمتجرك الإلكتروني.

ولكن عامة يمكن ترشيح بوابة الدفع Stripe على قمة أفضل بوابات الدفع في الإمارات، مع إمكانية ربط بوابة دفع فرعية أخرى تدعم السوق الإماراتي وتوفر خيارات دفع محلية وأفضل تلك الخيارات هي بوابة الدفع Telr.