أفضل بوابات الدفع في السعودية لمتجرك الإلكتروني | مقارنة شاملة

يحتاج أصحاب المتاجر الإلكترونية التي تستهدف السوق السعودي بوابات دفع تساعدهم على استقبال المدفوعات المحلية والدولية بشكل مستقر، وأمن، وبأقل نسبة عمولات، بالإضافة إلى تقديم أفضل تجربة متاحة للمستخدم.

لذلك خلال مقال اليوم سنقدم لكم أفضل بوابات الدفع التي يمكن الاعتماد عليهم في متجرك بالسعودية مع مقارنتهم من حيث المميزات والعيوب والعمولات، لمساعدتك في تحديد الأفضل لمتجرك الإلكتروني. 

1- باي تابس - PayTabs

بوابة الدفع PayTabs هي بوابة دفع سعودية تم إنشائها بهدف تسهيل إرسال واستقبال المدفوعات الرقمية عبر الإنترنت في السوق السعودي، وتوفر عدة مميزات تجعلها أحد أفضل بوابات الدفع في السعودية، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• تدعم الدول العربية: تدعم بوابة الدفع PayTabs أغلب الدول العربية على سبيل المثال المملكة العربية السعودية، والإمارات، ومصر.
• تعدد أنواع الحسابات: توفر بوابة الدفع PayTabs إمكانية إنشاء حساب أفراد أو حساب شركات، ولكن تحتاج إلى بطاقة ضريبية أو شهادة العمل الحر في السعودية من أجل تفعيل حساب الأفراد.
• الربط مع البنوك المحلية: تقبل بوابة الدفع PayTabs إرسال الأموال إلى أغلب البنوك المحلية في السعودية، كما تدعم التعامل مع كافة خدمات سداد الحكومية.
• تعدد خيارات الدفع: تقبل بوابة الدفع PayTabs استقبال المدفوعات بعدة خيارات مختلفة، على سبيل المثال البطاقة البنكية الفيزا / الماستر كارد، أو المحافظ الإلكترونية Apple Pay أو STC Pay، وكذلك تدعم الدفع بواسطة بطاقات مدى السعودية.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع PayTabs مع أغلب منصات المتاجر الإلكترونية على سبيل المثال Woocommerce.
• درجة الأمان: توفر بوابة الدفع PayTabs درجة أمان ممتازة بالاعتماد على حلول 3D Secure 2.0 الذي تساعد على تأمين وتشفير بيانات العملاء، بالإضافة إلى شهادة  PCI-DSS لتأمين بيانات ومعلومات الدفع.

عيوب استخدام PayTabs:

• الحد الأدنى لسحب الأموال: تفرض بوابة الدفع PayTabs حد أدنى مرتفع لسحب الأموال يصل إلى 300 دولار.
• معالجة عمليات السحب: يتم معالجة المدفوعات مرة واحدة اسبوعيًا، ولا يتوفر خيار السحب يدويًا.
• الدعم الفني: يتوفر الدعم الفني خلال ساعات عمل محددة فقط، وليس على مدار اليوم.

أما بالنسبة لعمولة المعاملات المالية في بوابة الدفع PayTabs، فتوفر باقة أساسية بعمولة متغيرة 2.9 % + 1 ريال سعودي لكل معاملة، أو باقة ثابتة للمشاريع الكبرى بتكلفة 50 دولار شهريًا بدون حساب أي عمولات إضافية، كما تفرض PayTabs رسوم إدارية إضافية عند إنشاء حساب جديد.

وقد تحدّثنا في مقالٍ مفصل عن شرح بوابة PayTabs وتكاملها مع متجر ووكومرس.

2- بايبال - PayPal 

يعد PayPal أحد أفضل بوابات الدفع العالمية، وعلى المستوى المحلي أيضًا في المملكة العربية السعودية، حيث يصل عدد مستخدميها إلى أكثر من 192 مليون حساب نشط، وذلك في أكثر من 200 دولة حول العالم.

وتعد بوابة الدفع PayPal هي بوابة الدفع الرئيسية لأكبر المتاجر الإلكترونية حول العالم، على سبيل المثال متجر Amazon أو متجر eBay أو متجر Etsy، وذلك لأنها توفر عدة مميزات للمستخدمين، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• بوابة دفع مجانية: التسجيل في بوابة الدفع PayPal مجانًا، حيث لا توجد رسوم تأسيس حساب أو رسوم إدارية إضافية.
• تعدد الحسابات: توفر بوابة PayPal إمكانية إنشاء حساب أفراد أو شركات للمشاريع التجارية بأقل متطلبات تفعيل.
• دعم الدول العربية: تدعم بوابة PayPal أغلب الدول العربية، على سبيل المثال المملكة العربية السعودية، ومصر، والإمارات، وغير ذلك.
• تعدد العملات: تدعم بوابة PayPal إمكانية إرسال واستقبال الأموال بأكثر من 100 عملة مختلفة.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع PayPal مع أغلب منصات إنشاء المتاجر الإلكتروني، بل ستجد أن بوابة PayPal هي بوابة الدفع الرئيسية المُعدة بشكل تلقائي في أغلب المنصات على سبيل المثال Woocommerce.
• درجة الأمان: تمتاز بوابة الدفع PayPal بدرجة أمان متقدمة في تشفير كلاً من بيانات العملاء والحساب البنكي، كما تعمل تلقائيًا على إيقاف عمليات الاحتيال أو البطاقات الغير موثوقة، وتوفر درجة حماية إضافية للمشتري يستطيع الاعتماد عليها في استرداد الأموال.

عيوب استخدام PayPal:

• الدعم الفني: يوفر PayPal فريق دعم فني قوي وفعال في حل المشاكل التقنية والإدارية، وكذلك في متابعة المشاكل حتى التأكد من رضاء العميل، ولكن التواصل مع الدعم الفني صعب نسبيًا في الدول العربية.
• قيد المدفوعات: يقوم PayPal بقيد الأموال المستقبلة لمدة تصل إلى 30 يوم في الحسابات الجديدة، وتقل تلك المدة تدريجيًا مع زيادة موثوقية الحساب.
• إيقاف الحسابات المفاجئ: يتعامل PayPal مع القواعد بشكل صارم، لذلك إذا شعر بتواجد تلاعب في الحساب أو معاملات غير قانونية، يتم إيقاف الحساب فوريًا، وتلك تعد أبرز مشاكل المستخدمين العرب.

أما بالنسبة لعمولة بوابة الدفع Paypal، فهي تختلف نسبيًا من دولة إلى أخرى، وعلى حجم المعاملة المالية ونوع الحساب أيضًا، ولكن متوسط العمولات تكون  0.3 دولار + 2.9 % من إجمالي التحويل.

ويمكنك مراجعة مقال طريقة تفعيل Paypal على متجر ووكومرس

3- خدمات أمازون للمدفوعات - Amazon Payment Service

خدمات Amazon Payment Service هي خدمات رقمية متكاملة من بوابة دفع إلكترونية، وإنشاء متاجر إلكترونية، وغير ذلك، تم إنشائها عام 2013 م باسم Payfort وكانت تابعة لشركة سوق.كوم حتى تم الاستحواذ عليها من قبل شركة أمازون، وأصبحت بالمسمى الجديد.

وتستهدف Amazon Payment Service تسهيل قبول المدفوعات الرقمية للدول العربية خصوصًا المملكة العربية السعودية، ومصر، والإمارات، وغير ذلك عن طريق توفير طرق دفع محلية مخصصة لكل دولة على حدى، كما توفر عدة مميزات أخرى تجعلها أحد أفضل بوابات الدفع في السعودية، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• خيارات دفع محلية: توفر بوابة الدفع Amazon Payment Service قبول المدفوعات في السعودية بعدة خيارات دفع محلية، على سبيل المثال بطاقات مدى، أو محفظة Apple Pay، بالإضافة إلى البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد، كما توفر أيضًا إمكانية الدفع عبر منصات التقسيط المختلفة على سبيل المثال منصة Valu.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق مع أغلب منصات المتاجر الإلكترونية، على سبيل المثال Woocommerce.
• تعدد العملات: تقبل بوابة الدفع Amazon Payment Service ما يصل إلى 100 عملة مختلفة.
• درجة الأمان: توفر بوابة الدفع Amazon Payment Service خدمة Protect لحماية بيانات العملاء والمعاملات المالية، وإيقاف عمليات الاحتيال واستخدام البطاقات الوهمية.

عيوب استخدام Amazon Payment Service:

• عدم قبول حسابات الأفراد: يجب أن تمتلك شركة مُسجلة ذات سجل تجاري رسمي حتى تستطيع استخدام بوابة الدفع Amazon Payment Service.
• صعوبة تفعيل الحسابات الجديدة: خطوات ومتطلبات تفعيل الحساب في بوابة الدفع Amazon Payment Service تعد الأصعب بين كافة بوابات الدفع الأخرى.
• تحديد الجمهور المستهدف: توفر بوابة الدفع Amazon Payment Service خدماتها بناءًا على الجمهور المستهدف، وذلك من حيث خيارات الدفع المحلية والعملات المتاحة، ولا يوجد إمكانية تحديد أكثر من دولة مستهدفة.

أما بالنسبة لعمولة بوابة الدفع Amazon Payment Service تختلف على حسب الدولة، وحجم التعاملات المالية على المتجر الإلكتروني، ولكن في المملكة العربية السعودية تكون 2.8 % + 1 ريال سعودي إذا كان حجم التعاملات المالية أقل من 300 ألف ريال شهريًا.

4- تو تشيك أوت - 2Checkout

تعد بوابة الدفع 2Checkout من بوابات الدفع العالمية التي تدعم المنطقة العربية بقوة، خصوصًا دول الخليج من المملكة العربية السعودية، والإمارات، والكويت، وغيرهم العديد من الدول.

تم إنشاء بوابة الدفع 2Checkout عام 2000 م، حتى تم الاستحواذ عليها من قبل شركة Verifone في عام 2020 م، وأصبحت بالمسمى الجديد Verifone، وتوفر للعملاء عدة مميزات، أهم تلك المميزات هو الآتي:

• دعم الدول العربية: تدعم 2checkout أكثر من 70 دولة في أفريقيًا والشرق الأوسط.
• تعدد طرق الدفع: توفر 2checkout للعملاء أكثر من 45 طريقة دفع مختلفة، على سبيل المثال Skrill أو Paypal أو Neteller بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية Apple Pay، مع إمكانية قبول المدفوعات عبر الفيزا والماستر كارد.
• تعدد العملات: توفر 2checkout إمكانية استقبال وإرسال التحويلات عبر 100 عملة مختلفة.
• تعدد خيارات السحب: تمتاز 2checkout بإمكانية سحب الأموال عبر بنك Paypal أو Payoneer أو التحويلات البنكية.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع 2Checkout مع أكثر من 100 منصة إلكترونية، على سبيل المثال منصة Woocommerce.

عيوب استخدام 2Checkout:

• قيد الأموال: تفرض بوابة الدفع 2Checkout قيد على نسبة 5 % من الأموال لمدة تصل إلى 90 يوم، من أجل تأمين المعاملات المالية.
• صعوبة تفعيل الحسابات الجديدة: يحتاج الدعم الفني إلى عدة مستندات من أجل تفعيل الحساب، وقد يتم التواصل معك من قبل الدعم الفني عدة مرات لطلب مستندات توثيق إضافية، وتلك تعد أبرز مشاكل المستخدمين في استخدام 2Checkout.
• غلق الحسابات المتكرر: يواجه مستخدمون 2Checkout مشاكل غلق الحسابات المتكررة وقيد الأموال لمدة 180 يوم، بسبب تعامل 2Checkout مع القوانين بشكل صارم دون سابق إنذار.
• رسوم استرداد الأموال: عند طلب استرداد الأموال يتم خصم عمولة تصل إلى 20 دولار، وتلك عمولة مرتفعة خصوصًا في حجم المعاملات المالية الصغيرة.

أما بالنسبة لعمولة المعاملات على بوابة الدفع 2Checkout تختلف على حسب خطة الاشتراك، واستخدام بوابة الدفع، لكن متوسط العمولات تكون  0.35 دولار + 3.5 % من إجمالي التحويل

5- مُيسّر - Moyasar

بوابة الدفع Moyasar هي بوابة دفع سعودية خاضعة لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي، تم إنشائها في الرياض في عام 2015 م، بهدف توفير وتسهيل التجارة الإلكترونية والمعاملات المالية عبر الانترنت في المملكة العربية السعودية وذلك في بيئة مؤمنة وموثوقة عبر معايير شهادة الـ PCI Compliance، لذلك تصنف من أفضل بوابات الدفع في السعودية.

وتوفر بوابة الدفع Moyasar عدة مميزات لعملائها، وأهم تلك المميزات هو الآتي:

• تعدد خيارات الدفع: توفر بوابة الدفع Moyasar عدة خيارات دفع دولية ومحلية في السعودية، على سبيل المثال قبول المدفوعات بواسطة البطاقة البنكية فيزا / ماستر كارد، أو بطاقات مدى، أو المحافظ الإلكترونية Apple Pay أو STC Pay، أو خدمات سداد الإلكترونية، أو التحويلات البنكية من البنوك المحلية بالسعودية.
• التوافق مع البنوك المحلية: تدعم بوابة الدفع Moyasar سحب الأموال عن طريق أغلب البنوك المحلية في السعودية، على سبيل المثال بنك الرياض أو بنك الأهلي SNB أو البنك السعودي الفرنسي، مصرف الراجحي أو بنك الخليج الدولي.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع Moyasar مع أغلب منصات إنشاء المتاجر الإلكترونية الأساسية، على سبيل المثال منصة Woocommerce، بالإضافة إلى المنصات السعودية على سبيل المثال منصة زد أو منصة متاجر.

عيوب استخدام ميسّر:

• تدعم الدول العربية فقط: تدعم بوابة الدفع Moyasar إستقبال وتحويل الاموال في نطاق الدول العربية فقط، وبالتالي ستكون مناسبة لك إذا كنت تستهدف السوق العربي فقط.
• عمولات التأسيس المرتفعة: تفرض بوابة الدفع Moyasar عمولة تصل إلى 1500 ريال سعودي، بالإضافة إلى رسوم شهرية تصل إلى 200 ريال سعودي.

ولكن في المقابل ستجد أن عمولات بوابة الدفع Moyasar على المعاملات المالية متوسطة، حيث تصل إلى 2.2% + 1 ريال سعودي لكل معاملة، وتقل نسبيًا عند استخدام بطاقات مدى أو خدمة سداد إلى 1.5% + 1 ريال سعودي لكل معاملة

6- يوروي - UrWAY

تعد بوابة الدفع UrWAY من أفضل بوابات الدفع في السعودية التي توفر كافة خدمات المدفوعات الإلكترونية المناسبة للسوق السعودي، وتوفر عدة مميزات لعملائها، وأهم تلك المميزات هو الآتي: 

• تعدد أنواع الحسابات: تدعم بوابة الدفع UrWAY كافة أنواع الحسابات، سواء حساب أعمال بسجل تجاري، أو حساب أفراد بالاعتماد على شهادة العمل الحر في السعودية.
• توفير خيارات دفع محلية: توفر بوابة الدفع UrWAY عدة خيارات دفع محلية ودولية على سبيل المثال البطاقات البنكية الفيزا / الماستر كارد، والمحافظ الإلكترونية Apple Pay أو Stc Pay، بالإضافة إلى بطاقات مدى السعودية.
• التوافق مع المتاجر الإلكترونية: تتوافق بوابة الدفع UrWAY مع أغلب منصات المتاجر الإلكترونية، على سبيل المثال منصة Woocommerce.
• الحماية والأمان: تمتاز بوابة الدفع UrWAY بدرجة حماية وأمان متقدمة بالاعتماد على شهادة PCI-DSS، بالإضافة إلى طبقة حماية تمنع عمليات الاحتيال من سرقة الهوية والمدفوعات الوهمية، كما أنها حاصلة على ترخيص eMSP-PTSP من قبل هيئة المدفوعات السعودية.

عيوب استخدام يوروي:

كما أن عمولات المدفوعات وتأسيس الحساب غير واضحة على الصفحة الرئيسية، وتحتاج إلى التواصل مع الدعم الفني لمعرفتها، وبناءًا على محادثة الدعم الفني أنها تختلف نسبيًا من مشروع إلى أخر بناءًا على حجم المشروع وحجم المعاملات المالية.

خاتمة

يسعى أصحاب المتاجر الإلكترونية إلى اختيار أفضل بوابة دفع تحقق لهم الاستقرار المالي في متاجرهم الإلكترونية التي تستهدف السوق السعودي، خصوصًا أن بوابات الدفع تعد من أهم معايير نجاح المتجر الإلكترونية.

ويختلف تحديد أفضل بوابة دفع في السعودية من متجر إلى آخر بناءًا على رؤية صاحب المتجر وأهدافه، وكذلك الجمهور المستهدف سواء على النطاق الدولي أو النطاق المحلي فقط، بالإضافة إلى مستندات توثيق المشروع الإلكترونية، لذلك ستجد في المقال قائمة من أفضل بوابات الدفع في السعودية التي تتناسب مع كافة المتطلبات المختلفة، 

والجدير بالذكر يمكنك جمع أكثر من بوابة دفع على متجرك الإلكتروني لتوفير كافة خيارات الدفع لعملائك الدولية والمحلية، على سبيل المثال بوابة الدفع Paypal للمدفوعات الدولية بالإضافة إلى بوابة الدفع Moyasar للمدفوعات المحلية إذا كنت تمتلك سجل تجاري، أو بوابة الدفع UrWAY إذا لم تمتلك سجل تجاري.